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个人理财，相信对老百姓来说，已不是什么新鲜词，昨日，广东发展银行在京启动了“广发家庭理财节”，将家庭理财的新概念带给了市民，并率先推出面向家庭的财富管理业务。这一举措正赶在央行宣布加息之际，一时更是吸引了不少人的眼球。 什么是家庭理财 据广发行人士介绍，家庭理财就是以家庭为单位的财务规划，具体来说是按照家庭的实物性财产、现金收支流状况，围绕家庭的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以家庭财务自由化为目标的家庭财务安排。从某种意义上来说，家庭理财是全面融入了家庭观念的个人理财。未来家庭理财将是个人理财的核心，家庭理财的成败常常决定个人理财的成败。人们广为接受的个人理财六个主要阶段，即单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休期，就是直接根据家庭状况来划分的。 对比单纯的个人理财概念，家庭理财更强调在实现家庭财富自由的同时，进一步关注家庭成员的“幸福体验”。以该行为例，他们引领的家庭理财概念，正是试图通过特有的家庭理财账户实现诸如孝敬父母（定期自动汇款）、子女教育（高息外汇储蓄）等原本与财富增值并无直接关系的功能，实现人性化的家庭财产管理和增值。 家庭理财将成“兵家必争” 既然家庭理财如此新鲜，那么它的前景又如何呢？广发行有关负责人表示，未来2—3年，家庭理财业务将是中、外资银行竞争的主要市场。 他谈到，中国家庭财富的快速增长为家庭理财业务开展打下了坚实基础。改革开放20多年来，造就了一个庞大的先富裕起来的群体。据麦肯锡公司调查分析，中国家庭年收入在4300美元以上的中、高收入家庭大约有3000万户，而其中的4％即120万户家庭拥有高达10万美元以上的存款。这些富裕家庭的存款占到了中国个人存款的50％以上。对银行来说，财富管理客户的发展潜力十分惊人，家庭可投资资金在30万元以上的富裕家庭数占总户数的10％以上，年成长率估计为10％，加之中国传统的以家庭为主的财富观念根深蒂固，相信这一块理财业务的发展潜力十分巨大。 如何开展家庭财富管理 广发行率先提出了家庭财富管理这个概念。据该行个人部人士介绍，家庭成功的财富管理，要求有计划、有步骤、持续地执行并及时调整财富管理方案，广发行在开展这项业务时，将立足于理财人士的财富增值、合理支出、积累资金、做好家庭资产管理、保障家庭财产安全这五点。 银行在为市民提供理财建议时，将首先对家庭或个人风险承担能力进行评估，从个人或家庭的年龄构成和风险偏向来考量风险承受水平；其次，将结合家庭财务需求，考虑投资种类与回报，根据家庭收支情况，决定合理投资周期，对理财人士未来财务需求作出合理投资安排，避免被迫提前收回投资造成不必要的损失等。并且，该行还针对不同的家庭理财需求，推出了家庭理财账户、家庭保障计划、家庭财富计划三大特色产品。 “结合不同的理财，就有不同的悭钱招数。”该行一位理财师举例称，如家庭理财账户，若全家共用一张卡，就可享受所有的银行服务，家人可以用这个账户为国外留学的孩子付款，不收手续费，也可以全家刷卡消费共同积分，获得银行一些免费大奖，也可通过账户购买各种理财产品，非常方便。 (责任编辑：laiquliu) |
