我还记得2012年10中旬的样 子，在他们持续到半夜毫无休息征兆的情况下，我也彻底失眠了，趁着失眠，我也做了一个很重要的决定，无论有多少钱，一定要在年前买房。于是，我打开挖财算 了下我们的钱还有能筹到的钱，又打开搜房APP开始找房子了。第二天告诉老公这个决定，老公很支持我，我们周末就去看房了，当时目标很确定，杨浦区，学区 房，50平米左右。

在看完三套房之后，我们两锁定了其中一套，接下来就是谈合同、贷款等事宜。经过2个月的折腾，2012年12月31日，我们终于拿到了属于自己的红本本，因为买房过程中的每一件事情，我也瘦了好几斤。老公说，我们提前达成目标了，我为我们自己自豪。

2013年：结婚，考试

这一年，我们的大事就是结婚和复习考试。

到 了春节前，我们发了年终奖，老公发了10+W，把我们的外债一口气全部还完了，算上后面的尾款等七七八八的杂项，也用的差不多了。所以等我们搬进去住，身 上几乎是身无分文了。一切从头开始。开始新的一年工作了，我的工资也涨了，大概7K。我们两决定国庆回老公家结婚，元旦我家回门宴。趁着机票打折，我把我 们两和我父母的机票钱全部买了，相当于我一个月的工资。

晚上和周末还得用来复习准备考试，在复习期间还得准备结婚用品、家具家电、婚纱照、婚庆、婚宴、喜糖什么的，时间紧张，金钱也显得紧张了。中间还接了个小私活，连续一周每天凌晨3点多睡觉，虽然没赚到什么钱，倒也让我进步很多。

就这样，赶到国庆，我们终于忙乎完了一大半的事情。这一年，没有存到钱，准备来年再战。但是没想到，到了年底，算上年终奖，竟然有了18W的存款。

2014年：理财观念的转变

对于理财，我一直只知道概念，但没有付出实际行动过，应该说余额宝是我的启蒙老师，我把暂时不用的钱全部放在了余额宝，至此开始知道了什么是货币基金，切切实实的感受到了比定期存款的好处所在。经过这次的小小试水，我和老公开始研究理财产品。

因为还不了解其他基金，所以先买了8W的银行保底理财产品，以及3.9W的南方现金流，0.4W的广发货币。后面还准备替爸爸妈妈理理财。债券基金和股票基金正在研究中，适当的时候准备出手了。

工 薪阶层指的是靠务工获得了一定收入的人群。这里讲的是一些中等收入的工薪阶层，他们努力工作，生活也比较节俭，甚至有些人为了还房贷、还车贷等背负着巨大 的压力。理财师表示，为了能提高生活质量，这些工薪阶层除了拼命工作，做兼职外，还有些人会用节省下来的钱做投资理财，让钱生钱，来缓解经济压力。

工薪阶层可以这样理财：

1、制定理财目标

工薪阶层先制定好具体的理财目标，越具体越好，比如5年买房，2年内买车等等，一旦目标明确，你就会为了某个特定目标设立的专门的储蓄账户而努力攒钱，而这种行为是发自内心的，也就有了内在的动力。

2、生活中要节俭

工薪阶层在不影响生活质量的前提下，生活要崇尚节俭，比如说同一件物品只要用心，你可以花比别人少的钱买到它。如买前会货比三家、使用优惠券或多利用商家促销打折的机会购买，怎样省钱怎么来。

3、对开销记账

工薪阶层若能养成记账的好习惯，不仅能有效地控制花钱大手大脚，还能对自己的财务状况了解的更加清楚。理财师认为，记账其实不难，需要有耐心和长期坚持。

4、避免负债

一些工薪阶层因过度消费、盲目透支信用卡等，背负一身的债务，沦为月光族，卡奴。现今有更多的人已意识到负债过日子等于为自己套上了枷锁。理财师表示，工薪阶层要最大限度地减少负债，控制消费，身边的信用卡1-2张为宜。

5、学会投资

工 薪阶层可以每月拿出一部分固定资金来做投资，比如将每月结余的钱投入货币型基金，年化收益率4%左右，流动性较强，随用随取；或者购买一些低风险的固定收 益类理财产品，如宜盛财富月月盈，年化收益率9.6%左右，每月能拿收益，来享受更高的收益。理财师表示，工薪阶层通过投资，让钱生更多钱，不仅能缓解生 活压力，长期坚持，未来将会积攒一笔不菲的财富。

6、做好保障

工薪阶层不能仅想着今天的日子过着舒服一些就OK，而缺少长远的考量。工薪阶层现在需要做好保障工作，比如购买一些保险，意外险、重大疾病险、人身险等等。保险不仅仅是投资，更多的是为将来做好准备，给未来的自己一个保障！

分析：