月息30%，1万元一年变23万元，这是MMM金融互助社区的高收益理财产品，如此收益率不仅令徐翔汗颜，就连巴菲特、索罗斯也望尘莫及，若这个项目靠谱，恐怕毒贩、人贩都会放弃罪恶的事业加入其中。

近日，银监会、工信部、人民银行[微博]、工商总局对这种金融互助投资模式发出预警，提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义承诺高收益、引诱投资的行为。

不仅仅是MMM，还有某地产公司也给出20%-30%收益率的理财产品，以及某网络销售公司给出的22个月11万元变33万元的预期收益……这样的高收益理财产品不胜枚举。

此外，还有一些虽然没有明确提出高收益率，但却让投资者心中默认为高收益的。例如某中介商向投资者提供购买原始股的机会，称一年左右时间就能通过借壳上市。虽然没有明言预期收益率有多少，但投资者内心默认借壳上市能够产生巨大的投资收益。

其实是不是陷阱不难分辨。首先，凡是高于向黑社会借高利贷成本的，都是骗子。例如高利贷的标准模式九进十三出，月利率大约为13%，由此看出，MMM的金融互助社区投资收益高于黑社会的高利贷，那么借钱的人为什么要找投资者借钱而不去向黑社会借款呢？

其 次，高于年息19.6%的融资有很大可能是骗子。国家规定，凡是高于贷款利率4倍以上的借款，都属于高利贷，超过4倍利率以上的部分，借款方可以不还。按 照最高五年期以上的基准贷款利率4.9%计算，19.6%就是4倍贷款利率，那么超过这个利率水平已经可以定义为高利贷，借款方如果真有好的项目，即使不 能通过银行贷款筹措资金，也完全可以通过信托公司获得不高于19.6%的融资，并没有必要去向广大老百姓(50.45,0.00,0.00%)筹集资金。

最 后，投资者应该牢记“便宜莫贪”。越是显得高大上的东西，越容易出现骗局。因为老百姓看不懂，什么高科技、生物制药、涉外项目等，投资者因为知识、语言等 方面的不足，难以核实、理解，故这类项目出现骗局的机会更大。想起一句话：“当你惦记他给你的高利率时，他在惦记你的本金。”

理财人士提醒投资者，选择理财产品最好通过银行正规渠道购买，与银行直接签订理财协议，虽然这样仍然有投资风险存在，但这毕竟属于正常的风险范畴。如果是为了获得更高的收益，而选择非正规渠道购买，投资者的本金将会受到很大概率的损失。

只要先投一笔钱，每个月就能收获30%“利息”？

细算一下，一个月收益是30%，一年的收益就是360%，细思极恐，要是投1万元，一年至少能赚3.6万元。

这个平台究竟有啥魔力，能有这么高的收益。搜索一下国内外媒体的报道，关于这个金融社区，简直一大堆黑历史。

事件

MMM渗入浙江上海

了与本息等额的马夫罗币，需要卖出获利。

于是，A就变成了卖家A，系统再次匹配另一个投资人为A的投资本息“买单”，以此循环。简单来讲，MMM社区的模式就是后面的投资者，接手了前面投资者的摊子。

但问题来了，整个投资过程没有任何实体投资，单靠击鼓传花式的资金拆分，投资者如何能确保资金安全？

多家官网都说自己是正规军

尽管李女士母亲以及李乐，都不认为自己会变成那个最倒霉的人，但MMM社区一系列铤而走险的经营以及操作手法在国外造成的恶果，都暗示着，陷阱就在不远处。

查询发现，目前至少有5个网站号称“MMM金融互助社区”，这些同名网站看上去大同小异，都有谢尔盖·马夫罗季的照片、每月30%收益的宣传、模板化的MMM金融互助社区简介等。

《第一财经日报》记者暗访发现，这些同名网站都宣称自己才是真正的MMM中国官方网站，而别家都是“山寨的”。而这些网站，查询工信部ICP/IP信息备案管理系统，都没有显示。

最近一则关于“MMM互助金融社区”的新闻，发生地在浙江。

温州李女士说，她妈妈经人介绍，好像加入了一个奇怪的组织——MMM互助金融社区。这个金融社区标榜，最高投资额度是6万元，每月收益30%。说客说，上个月有人投了6万元，收益就是3万，甚至还有人已经赚了上百万、上千万元。

MMM社区最近才兴起，为什么已经有人赚这么多？

搜索MMM互助金融社区的网页发现，高回报只是一部分，最诱人的是“拉人头”的奖励——推荐一个人，就有10%的收益提成。

“最 高投入6万元，发展得好，一个月可以收益上百万，这是吸引中老年人加入这个组织最有说服力的理由。”李女士说，目前，MMM组织在温州疯狂扩张，仅她母亲 加入的那个微信群，里面就有三四百人参与，其中不乏银行从业者、企事业单位工作人员等。为了能够赚到更多的钱，这个组织成员通常都会拿别人的身份自己开 户，实际上投入远超6万元。

这不就是传销吗？李女士说，母亲已经被洗脑了，曾尝试劝说，但一点用都没有，因为包括她母亲在内，MMM社区成员之间，都意识到一个潜在的巨大风险，但是没人相信“最后一棒”会传到自己手里。

“到时候及时收手就行，这两个月做做没事的。”李女士最担心到时候再收手，已经来不及了。

值得注意的是，MMM社区针对人群并非老年群体，而是熟悉网络的年轻人。一名自称MMM互助金融中国区经理的人士说，据她了解，很多大学生的业务开展得不错。

初 入职场的李乐拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。他表哥向他推荐了MMM社区，今年9月股市行情不好，他加入MMM社区，投了 1000元，结果一个月，他不但获得30%的收益，还获得了新会员注册的30%奖励，共计获得600元盈利。李乐看到网上关于MMM社区的报道，他也相信 自己不会“接到最后一棒”，他甚至打算注资，“我现在刚开始工作，正规的、不正规的理财方式，都想尝试一下”。

高额回报哪来的？

MMM社区，靠啥盈利，能给社员如此高的回报？

据 《第一财经日报》报道以及国内MMM社区显示，MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗 币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。

系统每次匹配的时间为1-14天，在匹配排队时，仍享受每天1%的收益，收益以账户里增长的马夫罗币体现。这也意味着，每个会员在为期一个月的投资过程中，需扮演投资人和借款人两种角色。

当匹配成功后，买家A可看到卖家B的网名、电话、银行卡号或支付宝账户，以及卖家B“线上”的相关信息。买家A需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家B，并上传打款凭证。卖家B也需要在72小时内确认收款。

此时，卖家B完成他的投资并获利退出，而买家A的投资人身份发生转换，买家A投资后获得。

马夫罗季在莫斯科受审

人物

马夫罗季是谁？

高额回报的陷阱

在MMM社区的财富幻梦中，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季是“伟大的”MMM模式缔造者。那么，这个神秘人又是谁呢？

马夫罗季1955年，出生在莫斯科的一个中产家庭。他十分擅长数学和物理，高中毕业后，他进入莫斯科理工学院的电子工程专业学习，毕业后，他只是个默默无闻的程序员。

1994 年2月马夫罗季和两个兄弟，以家族姓氏首字母为名，创办MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元)。由于前苏联解体的影响，俄罗斯 无论从官方还是民间，都渴望经济复苏，马夫罗季正是看到了其中的机会，打着投资石油的名义，用“金字塔”式的投资模式，声称要建立金额最大的投资基金。 (责任编辑：laiquliu)