不法分子利用服装店、加油站等商家POS机套现赚取手续费 银行称

近 日，多位市民向本报记者反映称，广州街头出现了各种信用卡套现小广告。信用卡套现是被有关部门明文禁止的，为何会堂而皇之地出现在广州街头？连日来，记者 深入采访得知，这些中介打着套现的幌子，层层收取手续费牟利，甚至可以提供连环套现，在账单日前再套现还信用卡欠款的服务。业内人士表示，由于刷卡套现行 为不受法律保护，一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉，就很难再追回。

现象：广州街头频现信用卡套现广告单

记者日前在滨江东一带走访发现，路面、路灯杆上，甚至路人休息的石凳、花坛边上都遍布着如牛皮癣般的信用卡套现、贷款小广告，有的广告还会被做成小广告牌的形式放在街头、报刊亭附近。

这 些小广告上标明的广告语大多是：信用卡取现可通过刷卡消费方式来进行，其有多个商城、商户提供给客户。记者电话联系了几个各个广告上的号码，据其中一位套 现中介透露，他们对信用卡取钱额度不限，“卡里有多少钱就可帮你取多少。”相关中介不仅能提供信用卡套现服务，在后期“维护”上，他们还能提供信用卡到期 还款后的再套现还款等业务。

记者了解到，一些人会选择找中介机构代办信用卡，很大程度上是希望通过中介来实现信用卡非法套现。不少中介在打出的广告中甚至还标出了“代办信用卡并全额提现”、“POS刷卡消费提现”等广告。

调查:可重复套现垫还信用卡账单

记 者选取了一张广告单，通过电话联系找到一位自称姓王的男子，记者声称最近着急用钱，想通过信用卡套现，王某表示，他们有多个点可以操作，手续费按刷卡金额 的1.5%收取，如果在1万元以内，则无论金额大小都需收150元。另一个中介李某则对记者表示，“提取1万元收200元的手续费，1万元以上取得越多手 续费越少。”

中介收取0.4%左右提成

记 者在王某的指引下，找到了位于江南西一小区内的一个小档口。档口里面简单地摆着一张办公桌和一台电脑，一个40来岁的女子张某接待了记者，她自称能做信用 卡刷卡套现，金额根据信用卡剩余额度而定。“只要信用卡有额度，多大金额都可以做，套出来的钱直接打到客户的银行卡中。”张某告诉记者，她联系了很多档 口，既有服装店、机票代售点，也有加油站等，“刷卡套现可以根据金额大小进行不同类型的消费，例如如果金额在1万元左右，就可以以买机票的名义。如果金额 不大，可以以买服装的名义。”而商家POS机刷卡费率各不相同，有些甚至不需手续费。

关 于客户需付的手续费，张某表示，就是中介谈好的价格，按1.5%收费，1万元以内收150元，因为她要付一定的费用给中介。如果下次直接来找她刷卡套现， 则可以优惠些，不过一般也要1.3%，如果经常来，而且刷卡金额超过2万元，则最低可以1.1%。记者粗略计算了一下，中介王某获得的分成大概在0.4% 左右，也就是说，刷一万元的手续费，贴广告拉客户的王某可以获得40元左右的提成，张某赚110元左右。

还款日快到还可重复套现

当 记者询问，如果信用卡到期要还款怎么办时，张某解释称，她们有办法，“等还款日快到时，可以再过来刷卡套现。我会先垫钱给客户将信用卡的金额还上，然后再 帮客户刷卡套现，套现出来的钱可以用来还垫付的钱。”张女士表示，这属于帮助客户循环服务，但她们还是会按照套现标准来收取手续费。

另一位中介也表示，客户只需携带信用卡到他们所说的地点进行POS机刷卡即可。“我们业务安全性高，广州各个银行的卡皆可办理，不用担心无法支付现金”。

银行：

有权冻结相关涉及账户

银监会近两年下发了若干关于防范信用卡套现风险的通知，要求各发卡机构（银行）切实加强防范的力度，甚至赋予发卡机构对经查实的套现卡片有降额、注销的防风险手段。

“我们建议客户切勿利用黑商户和电子支付系统进行违规套现交易，在查证套现行为后我行有权冻结和停用涉及的账户，同时由于商户套现活动属违规经营，易导致客户卡片或其他信息外泄，造成更大的损失。”某银行负责人表示。

昨日，一位股份制银行信用卡中心负责人表示，基本上银行每天都会对相关有明显套现行为的账户进行停卡处理，并将相关户主列入重点监控对象范围。“我们多次查处过相关情况，被停卡的客户若想再办理信用卡等业务就会很麻烦。”

业内提醒

刷卡套现可能影响信用记录

记者从招商银行广州分行相关负责人处了解到，由于目前人民银行、中国银联以及各家发卡商业银行对于信用卡套现的风险都相当关注，且银行对套现的信用卡交易有相当的甄别能力，因此若客户套现交易被发现，将会留下不良信用记录。

不良记录一旦产生，将会造成严重的后果，如无法申请贷款、申请信用卡等，“我们经常遇到一些客户不注意保护自己个人信用记录，常常到了需要贷款的时候发现有不良记录。有的客户事实上条件资质都挺好，但是就是被信用记录给卡死了。”某国有行个人业务客服经理小洪告诉记者。 (责任编辑：laiquliu)