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"银行咔"买卖灰色产业链蔓延 涉嫌洗钱转移资产 在国内金融业个人征信系统没有实现全覆盖的时候，形形色色的资产转移和洗钱又有了新的渠道，这一渠道就是日益猖獗的"银行咔"买卖，从深圳、广州到厦门、福州，从江西到湖北，这一灰色产业链正逐渐蔓延至长三角一线城市上海。 “上有买家，下有卖家，我们只是中间商，为这些人群提供新开户的银行卡，收取的只是中间差价费用，我们只接受借记卡，单张100元，开通网银150元，但是必须提供网银U盾、二代身份证原件和开户资料，闲置空卡我们不要。”一家名为银通“银行卡包服务”的网站客服，在接受记者以客户身份咨询银行卡产业链时称。 这一买一卖之间，每张银行借记卡就可以为中介黄牛带来一两百元的纯收入，购买者可以利用陌生人的银行卡到处收钱，卖者也无需担心银行卡会给自己带来不利影响，但是其背后的个人金融信息泄露现象却不无风险。 隐蔽的售卖渠道 存在于网络中的"银行咔"买卖产业链，虽然看起来隐蔽，实则早在数年前就已经形成，如今这些渠道已经渐成气候，发源地从珠三角逐渐往北转移。 一家金融服务有限公司网站的客服向记者推荐，如果购买一套六家银行的借记卡，其中还可以包含三张外资银行卡，价格则高达3000元，而且这些银行卡客户信息都是完全真实的，可以为购买者用做转账、收受各种渠道的资金，甚至还可以帮助购买者洗钱，到国外“转”一圈再回来。 “上海是国内金融业最发达的城市，也是中外资银行的聚集地，但是这些网络中介却活跃在一些中小城市，购买银行卡需要通过遥控指挥，然后再经过快递，购卡资金也都是通过网银转账。”一位熟知这一产业链的业内人士在接受本报采访时表示。 据其介绍，卡贩子为了掩人耳目，在网络上都是打着某金融公司、某服务中心等旗号，以出售“银行卡包、卡套”或办理“银行业务”为幌子，而一旦与客服联系上，其就会推荐出售或购买银行卡的业务，在这买卖中对接则是洗钱、刷信用、收受贿赂等不法行为。 为何要提供身份证原件？这家注册地在福州的网站客服则表示，既然购买了卡，就一定会归还，而且钱也会全部付清，不过对于身份证原件的具体用途却三缄其口。 对此，上海一家大型国有银行信用卡中心总经理则告诉本报记者，这些中介索取个人身份证原件，是为了不希望卖者一下子开很多卡，这样他支付的金额就高了。他手中有了身份证原件，他自己就可以在当地多家银行办理借记卡，这样就可以赚取更多的利润。 本报记者也发现，这些"银行咔"买卖中介网站也相当谨慎，它们并不接受闲置的空卡，必须要资料齐全的新卡，因为只有新卡才会给其带来比较高的中间利润，也更容易转手。 让外界疑惑的是，谁会购买这些刚开户、里面仅有十块钱工本费的借记卡？7月3日，一位在深圳的陈姓卡贩子称，买入银行卡的多是淘宝店家，主要用途是利用这些非本人身份证及其名下的银行卡注册开店，以逃避其在网上交易中违规或违法行为的责任，另一方面，店主在开店初期用他人名下的银行卡大量购买自家商品，由此能在短时间内获得较高的信用度，以吸引更多买家。 “还有收受贿赂、转移资金或者是洗钱的嫌疑。”上海一位不愿透露姓名的银行工作人员告诉本报记者，而开通网银后转移更方便。 记者搜寻了网络上多家类似的银行卡套买卖的中介网站，发现有些胆大的网站甚至直接罗列出了兜售银行卡的用途，匿名送礼收礼者、企业匿名收款、设立私人小金库、淘宝网店等网络平台炒信誉、想开多个淘宝网店者、申请广告联盟需要多个账户、网站及诈骗网站洗钱用。 风险敞口暴露 记者了解到，无论是借记卡还是信用卡，都有有效期，而为了能够一劳永逸地解决长期卖卡的问题，有些买家甚至要求用部队的军官证去开卡，这样的银行卡更安全，甚至可以永久使用。 “军官证开的卡，是可以永久使用的，永远不会挂失的，非常安全，然后指定姓名的，更有安全性，至少可以使用3年以上，身份证我们都是从一些年轻的孩子，就是10多岁，20多岁那儿购买，身份证以丢失的名义再去补办，我们就是专门收购身份证，然后就是卖卡，以后查账什么的，不会查到这上面来。”河南郑州一位卡贩子向记者介绍说。 “"银行咔"买卖的产业链从五年前就已经出现，如今这些利益的触角深入到了国内很多地区，珠三角、长三角以及中部地区，如果再不引起监管部门的重视，这必将会影响国内整个个人征信系统的建设。”央行苏州分行一位负责人告诉本报。 在银行业内人士看来，无论是个人出售银行卡还是购买银行卡，甚至包括网络售卖银行卡中介，这游走在监管之外的灰色产业链，都已经对正常的金融市场 秩序造成了很大的隐性危害。 “持卡人出售银行卡，不但不符合相关规定，而且有其他相关账户被盗用的风险，甚至可能受到违法犯罪行为的牵连。如果持卡人出售的是开通网银的卡，风险更大。收购方可以利用网银关联到持卡人的其他账户，进而将持卡人其他账户中的钱转走。”中信银行上海某支行的大堂经理李娟（化名）在接受记者采访时表示。 李娟也称，在大城市，一般人不会为了蝇头小利而将个人身份信息随便暴露，但是却可能有相当一部分的潜在买家，出售者大都出现在二三线城市甚至农村，而购买者则都潜藏于城镇。 记者根据央行发布的《银行卡业务管理办法》发现，其第二十八条就明确规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借；第五十九条还规定，持卡人出租或转借其银行卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款。 2008年7月，央行还下发过《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》，要求不得为存款人开立假名和匿名账户，建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况，对开立假名和匿名账户将按照《反洗钱法》第32条规定进行处罚。 但是目前来看，银行卡售卖产业链条已经在网上蓬勃发展，渐有燎原之势。 (责任编辑：laiquliu) |
