交通费用：加上买车要200万元

衣食住行的“行”，也是一笔不小的开支。

如果一直不买车，夫妻俩采用公共交通上下班，偶尔打的，两人每月平均费用在800元左右，一年又是9600元。33年一共要花掉53万元。加上刘先生两人婚前5年30000元，一共是50多万元。

如 果买车了，一人用车，一个公共交通。当然一旦买车后，公共交通费用会有所下降，我们假设买车之后两人的公共交通费用会下降一个人的费用，也就是400元/ 月，每年4800元。而公共交通的费用存在着较大的涨价压力，按每年增加3%计算，那么一个人26万元。加上买车的费用、成本等178万元左右，一共要 200万元左右。

公用事业费用要48万元

水、电、煤气等公用事业费也是生活中必不可少的。按照 刘先生一家目前的消费情况，每月在这方面的开支大约为300元，一年大约是3600元。而这样的开支显然并不高，今后有进一步提升的可能。考虑到公用事业 费涨价的因素，今后每年在这方面的花费至少要增加5%，33年下来累计需要支出20万元(刘先生毕业5年内的这部分开支算在房租里)。

再 看通信费用。一般中产家庭电话费用平均也在80元/月的水平，再加上夫妻双方的手机费用(有些家庭的小孩也用手机)，我们保守一点计算，全家每月平均通信 费用为300元，那么一年为3600元。如果把家里装的宽带费用也算进去，一年的通信费用总计为4800元。而由于电信行业是垄断行业，随着垄断逐渐被打 破，通信费用会降低，但消费量会有所增加。我们按每年费用不增加计算，两人33年共计支出26.4万元。加上刘先生两人毕业后5年内每年2000元开支， 那么一共28万元左右。

非医疗类养生费用要20万元

日常保健中，除了生病就医，还有一些营养保健和美容费用。

比 如，刘太太时常去美容院，美容护肤一般150元/次。按照每月两次的标准，一年有24次，总共支出3600元。此外，每年刘先生还要花费一定的资金在保健 品上，如维生素片等，全年的花费约1200元。刘太太退休之后，美容方面的费用可能有所减少，但相应地保健费用支出会大大增加，因此我们保守一点估计，每 年的美容保健费用支出不变，为5000元。假设每年在这方面的花费不增长，33年的支出总共为20万元。

其它生活费用120万元

女儿出生后，在3周岁入托之前，家里都会请阿姨照看，这笔费用我们在孩子的成长账单中记入，不算在家庭日常生活费用中。

但女儿上幼儿园后，作为双职工，家里还是要请钟点工来帮忙料理生活。每周五天，每天两小时30元，那么一个月是800元左右，一年9600元左右。而目前钟点工的工资也在不断上涨，上涨的幅度大约为每年5%。这样累计起来，29年的费用大约为46万元。

还会有一些文化娱乐费用。刘先生表示，他和太太很少到外面参加娱乐活动，夫妻俩都喜欢读报，因此每年订的报纸都不少，每年订报费800元左右。加上买书、杂志的费用、唱歌费用，一年的文化娱乐费用也就是3000元左右。

有 了孩子以后，娱乐方面的开支肯定会增加，包括上展览馆、看电影、听音乐会等，还有外出短途和长途旅行，即便一部分小的开支算入孩子的教育费用，那么家庭在 这方面的日常支出每年还是要有5000~10000元左右，因为旅游和参观会多一些。刘先生夫妇粗略算下来，22岁~60岁，家庭文化娱乐开支要达到44 万元。

还有不能忽略的两项，就是结婚费用和赡养老人的费用。结婚费用大约5~20万元。赡养老人的话，按照双方两对老人，一共孝敬25年，前15年每月孝敬500元，后10年每月孝敬1000元计算，赡养老人的费用大约24万元。两者相加大约30多万元。

再加上生活中的一些破坏性支出如人情、意外等，其它生活支出项目算130万元。

把 上面的几项开支相加，扣除我们在后面文章中会一一介绍的购房、育儿、养老、医疗等大项开支，城市中产阶层刘先生一家三口的日常生活基本费用(包括车子各类 费用)支出为753万元(夫妻一人买车用，长期租房而不买房)、608万元(不买车，长期租房且不买房)或621万元(一人买车用，买房住，算入物业费用 不计购房和装修费用)。

结婚时买一套房，孩子上学前换购一套房，一生中进行四次规模不大的装修，以上海地区为例，中产家庭这样的“基本需求”就至少要花费368万元。

住房篇 住宅花费不低于368万元

对于大部分人，包括刘先生夫妇，为了结婚、居住稳定、孩子上学等问题，大概工作5~10年后还是会选择买房，而不是一辈子都租房用。能够坚决将“租房策略”坚持到底的人群，毕竟还是少数。

如果刘先生夫妇选择买房，那么他们的支出难免又要多出一大块，包括买价、各种税费、装修等费用。

第一次购房成本超过100万元

今年30岁的刘先生，在2007年4月份，就已经在父母的帮助在上海浦东的苗圃路购买了一套商品房子，刚好赶在2007年5月房主“跳价”前签下了合同。

91 平方米，单价11000元/平方米，总价100万元，刘的父母资助了20万元(父母条件一般，为此刘先生夫妇说好5年内将这笔资金还给父母)，为了少支出 些利息，刘先生还动用了自己积蓄的70%也就是10万元，最后等于是首付了40万元，并采用了“20万元公积金贷款+40万元商业贷款”的组合模式。

加上契税、印花税，还有帮上家支付的所得税等，刘先生为了购买第一套房实际支出了102万元。

刘 先生当时的组合贷款期限均选择了20年，当时五年以上公积金贷款利率4.77%，五年以上商业贷款利率最高7.11%他们拿到九折6.339%的利率，每 月月均总还款为4253元，其中第一个月利息支出达2579元，此后每月还款额度中利息成本逐月降低，本金占比逐渐提高。

如果刘先生一直供款到约定的20年期满，那么利息总共要付出约36万元。 (责任编辑：laiquliu)