如 何让家庭资产保值增值？这几年的投资理财手段已经日益丰富，低风险的人民币理财、中短债基金、国债；中等风险的房产、偏股型开放式基金、封闭式基金、可转 债、分离债；中高风险的外汇、黄金投资……若能找对路子，将自己的家庭资产通过不同的投资组合，来获取中长期稳定的收益，就能有效达到保值增值的目的。

除 了让家庭资产“整体集合型投资理财”，使用家庭资产“大盘子”来应付人生的各项费用开支外，当然个人也可以模仿基金筹集的形式，为自己和家人筹建一个“人 生基金”。比如，采用每月定期定额投入的方式，将一小笔(诸如200元、500元、1000元)资金投资于某只稳健成长的开放式基金，用于不断积累。一旦 家人发生破坏性大额支出，就从这个“人生基金”中领取相应的钱数，这样就不易对日常的其它必要开支产生破坏性影响，同时从心理上减轻压力。

人生路上坚持长期投资

还 要明白，理财绝不是一夜暴富，不要为了人生的种种经济压力而太过急于就成。理财之所以不同于赌博、投机，甚至不完全等于投资，就是因为它极具理性。如果希 望通过理财成为“暴发户”，几乎不可能。理财是细水长流，是把握生活中的点滴，是将理财的观念渗透于生活中的每一个细胞，是通过建立财务安全的健康生活体 系，从而实现人生各阶段的目标和理想，最终实现人生财务的自由。

理财需要时间，财富需要时间的积累。改善家庭资产的结构需要时间，资产增值需要时间，“复利的魔力”更告诉我们时间的魔力。

还有一点，理财是为了生活上财务无忧，因此理财目标的制定必须和自己的生涯规划联系在一起。

了 解自己所处的人生阶段和真正想要的生活，对未来人生安排做思考和探讨，包括生活的地点、职业规划、家庭的生活方式等；要又长远眼光，注意关注长期的人生目 标，而不应当只看眼前。普遍而言，不同的人生发展阶段，应该关注和制定不同的理财目标，可以借用自然界的发展规律，成年人的一生也可以分为“春耕、夏种、 秋收和冬藏”四个阶段，不同阶段的理财目标可以有所不同的侧重。

为人生之路放一个“海绵垫”

当然，在全身心地关注标杆高度的时候，你可能会忽略标杆下为自己铺好的海绵垫子。但是相信没有一个跳高高手，会在没有准备好海绵垫子的时候，去挑战自己。如果在降落的过程中才发现自己没有准备好海绵垫子，有可能连再次起跳的机会都没有了。

为了顺利解决人生的账单问题，这个海绵垫子，就是要为自己和家人构建的家庭财务安全的体系。

在 现实中，有的人可能从来没有关注过自己的“海绵垫子”，只是一味地追求标杆的高度；还有的人只给自己铺了一层薄薄的垫子，即使标杆一直在升高，也不再补充 垫子的厚度，一旦跌了下来，才发现薄垫子毫无保护作用；有的人的“海绵垫子”看着很厚，不过质量不过关，会让你一脚踩空。可见，没有备好“海绵垫子”的人 生，是无法获得真正持久的安全和幸福的。 家庭的财务安全一定要建立在财务健康的基础上。

包括家庭财务各项指标要经常检查，看看是否在安全红线内，比如资产负债率、应急准备金比率等。

还 有就是防范职业风险。对于中产阶层而言，工作收入还是人生最主要的一项经济来源。特别是这次金融危机让我们意识到，原来我们也有可能瞬间失业或莫名降薪。 为此，一方面不要太过冲动频繁跳槽，保证收入来源的稳定性。另一方面，也可以在日常生活中多备一份自己的“失业备用金”。除了日常用的家庭紧急备用金外， 这份备用金可以支持自己重新找一份合适的工作。

还有一个方面当然是要利用保险 ，特别是商业保险应付意外、疾病和养老风险。社会保险一般中产人士都通过所在公司强制投保了。而商业保险需要主动意识。

一次交通意外，一场大病，可以另一个中产家庭陷入经济困顿。保险作为一种强有效的“以小博大”工具，可以帮助中产人士应付医疗、退休和意外的风险，减少人生道路上需要大额支付的部分账单。

当然，对于不同的人群而言，由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任、已有的保障情况等不同，在选择保险时也应有所侧重，分清轻重缓急，选择不同的产品类型，而不是贪大求全。

预防婚姻风险

此外，在人生的道理上，在一辈子的理财之路上，绝大部分情况离婚不是一个最优选择。

从经济和理财的角度来看，离婚也是一笔“并不划算的交易”，只是无可奈何之举。

有人将结婚比喻为资产重组，离婚则是破产清算。本刊也曾经说过，保婚姻就是保财产。

离婚可能造成财产的风险或损失，婚姻存续期中的金融资产、房产、投资的公司、债务等都可能被分割。

更为重要的是，很多当事人由于对离婚风险准备不足，而产生财务的损失。所以，在几十年的婚姻生活中，我们最好能够努力经营感情和家庭生活，努力提高家庭成员的生活幸福指数，保住我们心爱的家，也是人生理财之路上不可忽视的一个重要目标。