假如“我”现在需要住院，而且是本年度内第一次住院，那么先要交起付线1300元，本年度内的第二次住院、第三次住院、乃至第n次住院，起付线均为650元。住院费用起付标准至3万元部分在职职工自付15%，退休职工自付9%。也就是说，一位医保患者假设在年度内既看了门诊又住了院，那么，刚一起步至少3000块钱需要自己负担。企业职工一般退休金在800～1000元之间，3000元就等于他们不吃不喝将近4个月退休金的总和。除此之外，医保患者在使用医保报销范围内的大型医用设备检查、治疗时，单项检查、治疗费用在200元以内的个人要负担8%；单项费用超过500元的贵重医用材料个人负担50%；凡医保报销范围内药品中注明“需个人部分负担”的药品，个人负担10%；使用基本医疗保险规定以外的药品、诊疗项目及超标准服务设施等，个人全部自费。另外，医保报销上有封顶，年度内不得超过17万……不少人感叹：“真得不起病啊！”可是，人吃五谷杂粮，谁能不得病啊？

    40多年来，已经习惯“个人有病、公家买单”这一国家福利制度的人们，无论在观念上还是情感上，都对过去的“医疗岁月”怀有深深的眷念，而对现行的基本医疗保险制度怀有微词。

    免费就医和掏钱看病，老百姓的心情是完全不一样的。免费就医时，药开多了就多了，反正也不是自己花钱；自己掏腰包看病就要精打细算、物有所值。医疗体制改革过程中，由个人负担的医疗费用的增加使部分患者心理上难以接受，财力上难以承受，误以为医疗费用的提高全是医院的过错，于是常常带着怨气来医院看病。

    尽管现行的基本医疗保险制度还有种种令人不满意的地方，尽管享有基本医疗保险制度的人常常牢骚满腹，但是，有总比没有强，多少没有医保的人向往着能钻进这把保护伞遮风避雨呢！中国社会科学院在2005年12月21日发布的社会蓝皮书《2006年：中国社会形势分析与预测》中指出，截止到2005年9月底，全国城镇职工基本医疗保险参保人数13341万人。再加上5000万享受公费医疗的公务员和事业单位职工，只有不到2亿的城镇居民有医疗保障。在农村地区，参加新型合作医疗的人口有1.7亿，不到8亿农民的1/4，而且保障能力非常有限，每个人只有30元钱。劳动和社会保障部门提供的资料表明，在273.1万来京务工人员中，参加医疗保险的为7.7万人，仅占2.82%！

    虽然商业医疗保险已在我国许多城市展开，但目前这一制度还很不完善。最大的不足之处是，保险公司把盈利的文章全做在投保者身上了，限制保险病种、限制报销条件、限制报销额度、报销手续繁琐。甚至一些规定的治疗方法早已经被临床淘汰了，也就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治疗，而人家指定的治疗方法现在已经过时了、被新的方法取而代之了。所以，你就不可能得到人家的赔偿。

    2006年2月21日，6位深圳友邦投保人起诉美国友邦保险有限公司深圳分公司，请求法院撤销保险合同。这是我国首例针对保险合同而非实际理赔纠纷的保险诉讼案。在诉状中，6位投保人认为，友邦的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”合同对某些疾病的释义定义违背了基本医学原则：如果按照合同条款规定，某些情况下，被保险人只有在死亡之后才能得到赔偿，这让重疾险失去了意义。据专家介绍，重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多限制，光得了合同规定的病是不行的，还得按他们的要求诊断和治疗，否则可能被拒赔。比如完全可以做微创手术的非得开胸，癌症手术无价值的，非得动手术。总而言之，千方百计地给病人设置报销障碍。于是有人质疑：是保险金？还是抚恤金？更有人直白地称寿险是“死人险”，意思是说只要人不死，别想拿到保险赔偿金。商业医疗保险不能充分起到补充医疗保险和社会保障的作用。而成熟的医疗保险制度则相反，保险公司要想方设法用优惠的条件来吸引人们参加医疗保险。同时，一项十分重要的工作是监督医院和医生，不让他们开不该开的药，不许做不该做的检查，不准收不该收的费用，一旦发现，保险公司将拒付医药费。

    由于我国的医疗保险体制尚未建立健全，多数患者需要自掏腰包。花钱“消费”最讲究的是要“物有所值”，一旦治疗效果和预期不符，有些病人和家属就认定医院有错，尤其在人财两空的情况下，医疗纠纷就更容易爆发。“金钱”让医患之间缺乏缓冲地带。

    有什么别有病，没什么别没钱

    经过20多年的改革开放，经济繁荣了，多数人生活富裕了，对医疗服务的需求提高了；但也有人下岗了，失业了，生活水平下降了，甚至失去了医疗保障。2005年12月16日，中国发展研究基金会组织撰写的《中国人类发展报告2005》在北京发布。报告在指出中国的人类发展指数与上年相比上升9位的同时，也提示贫富差距已破国际警戒线。中国的弱势人群，尤其是无地农民、民工、下岗职工和农村人群，处于极端贫困的生活环境中，他们正是这种正在不断增加的不公的受害者。
“有什么别有病，没什么别没钱。”可偏偏有人既有病，又没钱，这就叫“屋漏偏遇连阴雨，黄鼠狼专咬病鸭子”，贫穷成了就医的拦路虎。在贫穷或没有医疗保障的情况下，步步攀升的医疗费用，让许多中国人的小病熬成了大病，一个大病患者拖垮一个家庭的事例屡见不鲜。近年来，部分贫困山区流传着这样的顺口溜：“小病忍，大病耐，快死才往医院抬。”“脱贫三五年，一病回从前。”“一人得病，几代受穷”。

    2003年，卫生部进行了第三次全国卫生医疗调查，结果显示：我国城乡居民应就诊而未就诊的比例由1993年的36．4％上升到48．9％；患者应住院而没有住院的比例高达29．6％；在住院患者中，主动提出提前出院的占43．3％，其中六成以上是因为支付不起相关费用而提前出院的；农民应住院而没有住院的比例更是从1998年的63．7％上升到75．4％；因病致贫、因病返贫的农民占全部贫困农民的比例上升到了33．4％；在西部地区农村，62％的患者因为经济困难应治疗而没有治疗，75．1％的患者还没有治愈就要求提前出院。